Технология блокчейн изначально разрабатывалась как альтернатива традиционной финансовой индустрии. Учитывая многочисленные ограничения VISA, MasterCard и традиционных банков, Биткойн – оригинальная криптовалюта – использовал блокчейн как средство ускорения транзакций и исключения посредников из цепочки операций. Делая платежи более быстрыми, прозрачными и доступными, блокчейн был задуман как идеальная альтернатива международным финансовым шлюзам и финансовой инфраструктуре в целом для облегчения трансграничных денежных транзакций.
По прошествии времени, ажиотаж вокруг блокчейна и криптовалют разросся, первоначальное использование технологии было временно скрыто за приложением, ориентированным на спекуляции. Поскольку торговля процветает, а блокчейн позиционируется исключительно как основа для прибыльной криптовалютной сферы, большинство пользователей, похоже, приняли первоначальные достоинства технологии как данность. Однако международные банки и финансовые учреждения были заинтересованы в принятии и использовании блокчейна в своих целях, тем самым обратив изначально революционную технологию в свое дело.
Потенциальные преимущества блокчейна для финансового сектора
Финансы были и остаются основным сектором применения блокчейна, поскольку банки и многие другие игроки финансового сектора обращаются к нему, чтобы повысить эффективность своих операций и снизить связанные с этим затраты.
Торговое финансирование
Торговое финансирование является важной частью системы международных валютных отношений. Однако традиционная форма торгового финансирования чрезвычайно сложна и обременена огромным количеством документов, что повышает вероятность как мошенничества, так и ошибок. Централизованная основа системы торгового финансирования дополнительно добавляет в эту смесь элемент откровенной коррупции, делая весь процесс неэффективным, непрозрачным и ненадежным.
Использование блокчейна может значительно улучшить сектор торгового финансирования и добавить столь необходимую прозрачность, тем самым улучшая отношения между торговыми партнерами и открывая совершенно новые возможности для неинституциональных игроков, желающих выйти на рынок.
Управление активами
Основа смарт-контрактов блокчейна превращает все пользовательские отношения в исполняемые сценарии «если – то». Смарт-контракты можно запрограммировать так, чтобы они реагировали на конкретные условия, автоматизируя тем самым множество процессов в сфере финансов и управления активами. Потенциал токенизации еще больше улучшает рабочий процесс, позволяя конвертировать реальные активы в их оцифрованные версии для мгновенной продажи. Такой подход может значительно улучшить потоки ликвидности и расширить инвестиционные возможности для игроков с низким капиталом за счет снижения порогов входа.
Страхование
Страховая отрасль является одной из самых громоздких и дорогих в мире. Блокчейн может значительно упростить его, исключив возможность мошенничества и добавив прозрачности за счет публичного хранения огромных объемов данных, которые можно получить по требованию. Внедрение в блокчейн более продвинутых модулей, таких как искусственный интеллект, может добавить совершенно новый уровень управления данными, улучшив оценку рисков за счет углубленного анализа данных клиента и прогнозной аналитики.
Соблюдение нормативных требований
Множество регламентов, существующих в финансовой отрасли, замедляют практически все происходящие в ней процессы. Поскольку соблюдение нормативных требований становится все труднее контролировать и соблюдать, поскольку количество правил и законов увеличивается, блокчейн может обеспечить безопасную и полностью прозрачную основу, которая сделает несоблюдение практически невозможным за счет использования смарт-контрактов. Неизменяемый децентрализованный реестр позволяет оптимизировать все процессы соблюдения требований, такие как верификация пользователей (Know Your Customer) и борьба с отмыванием денег (Anti-Money Laundering).
Инклюзивность
Во всем мире насчитывается более миллиарда лиц, не имеющих или не имеющих доступа к банковским услугам. Доступный характер блокчейна с низким порогом входа позволит таким людям получить доступ к финансовым услугам и рынкам без необходимости проходить сложные банковские процедуры. Поскольку кошелек с блокчейном является единственной предпосылкой для участия в рыночных операциях на основе блокчейна, финансовая инклюзивность и доступность через Интернет будут способствовать экономическому росту и предоставить миллионам людей доступ к кредитам. Сектор DeFi — лишь один из примеров площадки, которая будет способствовать такому инклюзивному подходу.
Доказанные преимущества
Хотя многие из преимуществ, которые предлагает блокчейн, все еще тестируются и медленно принимаются на уровне избранных банков и огромного количества блокчейн-проектов, существуют доказанные преимущества, которые уже применяются в глобальном масштабе. Среди них следующие:
- Снижение затрат на обработку транзакций;
- Снижение риска человеческой ошибки;
- Уменьшение необходимости ручного ввода данных;
- Автоматизация обработки транзакций;
- Повышенная прозрачность операций;
- Неизменяемость записей;
- Повышенная безопасность транзакций.
Использование блокчейна в финансах в настоящее время во многом ограничивается его применением в качестве носителя данных для обработки информации. Природа блокчейна в режиме реального времени позволяет отслеживать и идентифицировать интересующие транзакции, что упрощает аудит. Такая эффективность позволяет банкам и финансовым организациям получать информацию в режиме реального времени о ликвидности, рисках и других факторах.
Блокчейн в настоящее время также используется для внутрибанковских транзакций, эффективно перераспределяя доступную ликвидность между филиалами, тем самым сводя на нет необходимость в немедленных физических поставках денежных средств. Благодаря перераспределению средств на блокчейне любое отделение банка может мгновенно получить доступ к ресурсам организации, не неся ненужных потерь.
Последний, но очень важный вариант — использование блокчейна в качестве средства контроля сетей банкоматов. Блокчейн используется для мониторинга состояния банкоматов и уровня наличных в них. Децентрализованная система осуществляет взаимозачет межбанковских операций и устраняет необходимость выполнения большей части ручных процессов, связанных с обслуживанием банкоматов. Это снижает затраты на логистику, используемую при транспортировке наличных денег.
Заключение
Продолжающееся внедрение блокчейна, хотя и медленное, меняет ландшафт финансовой индустрии, производя революцию в способах обращения с наличными деньгами и обработки транзакций. Оптимизация платежей приносит огромную пользу как учреждениям, так и частным лицам, обещая множество возможностей для повышения эффективности и открывая новые возможности для выхода на рынок.
