Применение криптовалют и их принятие были бы невозможны, если бы у них не было интегрированных средств использования в качестве платежного средства. К сожалению, отсутствие широкого и систематического образования по технологии блокчейна и криптовалютам означает, что далеко не все люди обладают знаниями о том, как принимать или отправлять криптовалюты, даже если они у них есть. Это означает, что криптовалюты зависят от приложений, как программного, так и аппаратного, которые будут использоваться в качестве средства платежа.
Именно здесь в игру вступают шлюзы криптовалютных платежей, выступающие в роли репликации и зеркального отображения традиционных платежных сервисов и процессоров транзакций. Они знакомы практически каждому, поскольку используются в банках для обработки платежей с таких карт, как VISA и MasterCard. Приложения, используемые для таких операций, — это всем знакомые мобильные банковские приложения с возможностью мгновенной оплаты через QR-код платежной ссылки и платежный терминал NFC.
Поскольку криптовалюты приобретают известность и все больше людей начинают ими владеть, продавцы по всему миру сталкиваются с необходимостью предлагать потенциальным клиентам возможность оплаты с использованием криптовалют. Этот спрос привел к появлению множества сервисов криптоплатёжных шлюзов, которые можно интегрировать через API в веб-сайт продавца, эффективно упрощая процесс оплаты пользователя до нескольких кликов.
Но такая опциональность также является ценой, в чем и состоит суть криптоэквайринга – уплата небольшой комиссии с каждой транзакции в качестве компромисса за удобство оплаты в криптовалютах.
Криптоэквайринг
Подключая криптоплатежный шлюз к своим веб-сайтам, продавцы получают возможность получать оплату от клиентов за свои товары и услуги в различных криптовалютах, таких как Bitcoin, TON, Ethereum и множество других. Процедура является сложной, поскольку продавцу придется интегрировать специальный пакет программного обеспечения, который будет обрабатывать входящие транзакции с криптовалютой, переводить средства, при необходимости конвертировать их в определенную фиатную валюту и обеспечивать безопасность всей системы.
Традиционные способы сделать это для банковских карт предоставили VISA и MasterCard, а также некоторые мелкие поставщики платежных шлюзов. Однако криптовалюты требуют несколько иного подхода, поскольку предполагают наличие блокчейн-кошелька, который выступает в качестве принимающего хранилища для входящей транзакции. Некоторые поставщики криптовалютных платежных шлюзов предлагают мгновенный перевод и конвертацию криптовалют на банковский счет со всеми соответствующими юридическими документами.
Неотъемлемые преимущества использования криптовалют в качестве платежного средства также переносятся на этот тип шлюза, предлагая более быструю обработку транзакций, более высокую безопасность, более низкие комиссии и возможность подключиться к новой и прогрессивной аудитории клиентов, которые поддерживают криптовалюту. Внедрение шлюзов криптоплатежей является благоприятным шагом со стороны торговцев, поскольку VISA и MasterCard предоставляют лицензии на выпуск банковских карт, которые поддерживают их в качестве шлюзов для специальных поставщиков крипто-банковских карт, что делает крипто-платежи еще более упрощенными и неотличимыми от традиционных банковских решений.
Комиссии
Каждый сервис криптоэквайринга взимает свою комиссию за использование шлюза. Однако большинство провайдеров обязаны соблюдать общие сборы, установленные валидаторами сетей, с которыми они работают. Этот фактор определяет многое, поскольку валидаторы несут ответственность за обработку входящих и исходящих транзакций, а также взимают комиссию за свою работу.
Чтобы компенсировать комиссии, взимаемые валидаторами, компания-покупатель криптовалюты по умолчанию возлагает эти комиссии на продавцов, добавляя к ней наценку, которая представляет собой рассчитанную комиссию, включающую ее операционные расходы, а также премию. Выбирая поставщика услуг для интеграции криптоэквайринга, торговцам следует изучить эти факторы и решить, какая часть комиссии будет отнесена на валидаторов, а какая будет наценка или прибыль сервиса.
Плюсы и минусы услуг криптоэквайринга
Использование криптовалют в качестве платежного средства имеет все присущие им качества и недостатки. Среди наиболее очевидных преимуществ — более низкие комиссии, полная прозрачность, сокращение времени обработки транзакций и большая универсальность. Однако многие торговцы по-прежнему неохотно интегрируют эквайринговый сервис, поскольку не обладают необходимыми знаниями о том, как работают криптовалюты и какую пользу они могут принести.
Плюсы:
- Устранение проблем с анонимностью клиентов, предоставление четких платежных реквизитов и их неизменная привязка к конкретному пользователю. Пользователь также может сохранять свою конфиденциальность и оставаться анонимным, но его данные будут предоставлены принимающей стороне.
- Удобство оплаты по привычной механике – оплата банковской картой через терминал или платежная ссылка на сайте продавца.
- Глобальное признание, поскольку пользователи из любой точки мира, даже из стран, находящихся под санкциями, могут использовать криптовалюты для оплаты товаров и услуг.
- Безопасность, обеспечиваемая поставщиком услуг, с гарантированной линией связи и обеспечением оплаты.
- Простота подключения к криптовалютам за счет прямой интеграции сервиса сторонним специалистом, оставляя продавцу только тот функционал, который необходим для управления платежами и средствами.
- Снижение рисков волатильности, поскольку платежи производятся в режиме реального времени и фиксируют цены на криптовалюту на момент оплаты.
Минусы:
- Участие третьих лиц, отрицающее суть криптовалют как однорангового средства оплаты.
- Риск контрагента, поскольку поставщик услуг может обанкротиться или работать в другом часовом поясе, что вызывает проблемы с поддержкой.
- Ненужное включение посредника в цепочку продавец-клиент, поскольку оба могут взаимодействовать через чат и обмениваться платежными реквизитами для мгновенного перевода с кошелька на кошелек.
- Более высокие комиссии по сравнению с прямыми переводами с кошелька на кошелек.
- Проблемы безопасности на стороне провайдера
Ключевые выводы
Идея внедрения криптовалют заключалась в том, чтобы сделать их инструментом для одноранговых транзакций, исключив тем самым посредников в цепочке между обеими сторонами транзакции. Сама эта концепция затрудняет ее понимание для большинства пользователей, которые привыкли к бумажной валюте и экономике, основанной на активах и товарах. Однако переход к большей диверсификации и внедрению цифровых государственных активов, таких как CBDC, сигнализирует о растущем распространении криптовалют, подталкивая растущее число пользователей к изучению перспектив цифровой экономики.
Торговцы находятся в авангарде этого переворота, поскольку они выступают в качестве основных центров экономической деятельности, обеспечивая непрерывное обращение денежных средств. Таким образом, разрешение продавцам интегрировать криптоэквайринг является мощным стимулом для пользователей начать экспериментировать с таким новым способом оплаты. Основные нарекания, которые до сих пор есть у торговцев по поводу криптоэквайринга, касаются уровня предоставляемого сервиса и мер поддержки, а также безопасности. Однако, как показывает опыт, все эти опасения необоснованны, поскольку подавляющее большинство сервисов криптоэквайринга просто копируют процедуры традиционных банков, перенимая их уровни безопасности и методы работы.
